تماشياً مع التزامنا المتواصل بتوفير المنتجات والخدمات التي تلبي متطلبات الاقتصاد الديناميكي، وتساهم في مواصلة التقدم وتلبية احتياجات العملاء، يقدم لكم بنك الخليج الأول خدمة " القيمة الأولى"، وهي خدمةٌ توفر إيداع الشيكات عن بعد التي تتماشى مع تعميم مصرف الإمارات المركزي.

توفر خدمة ""القيمة الأولى"والتي تقدم لأول مرة في دول مجلس التعاون الخليجي، خدمة إدارة تحصيل الشيكات للعملاء بطريقة مناسبة وآمنة ومريحة، . كما تقدم “"القيمة الأولى" حلول متكاملة للأعمال تسمح لعملاء بنك الخليج الأول من الشركات، بإدارة مستحقاتهم بطريقة فعالة وتوفر لهم الدعم في إدارة رأس المال العامل، وذلك من خلال تعزيز قدرتهم على استخدام أموالهم بشكل أسرع مما يتيح لهم هامش عمليات أوسع وتنافسية أكبر.

ستوفر هذه الخدمة الجديدة الراحة لعملاء الخدمات المصرفية للشركات، نظراً للامتداد الجغرافي الكبير لدولة الإمارات وساعات عمل البنوك المحدودة والجهود الكبيرة المطلوبة لإيداع الشيكات في البنوك، مما يُمكن عملاء الخدمات المصرفية للشركات من خلال خدمة "القيمة الأولى، من تصوير شيكات التحصيل رقمياً عبر الماسحات الضوئية التي يوفرها بنك الخليج الأول والمتوافقة مع "نظام مقاصة صور الشيكات"، حيث سيتم إرسال صور الشيكات الممسوحة والبيانات اللازمة إلكترونيا بطريقة آمنة إلى البنك؛ وسيتم تخليص الشيك فور وصول الصورة إلى بنك الخليج الأول، كما سيتم إيداع المبالغ المالية لهذه الشيكات في حسابات العملاء فور استلام البنك للشيكات الفعلية عبر وكالة متخصصة معتمدة من قِبل البنك. مما يساعد عملاء بنك الخليج الأول من الشركات عبر استخدامهم لخدمة القيمة الأولى، من تحسين تدفقاتهم النقدية من خلال تعزيز السيولة، وتقليل الوقت اللازم لتخليص الشيكات المصرفية من خلال اختصار زمن هذه العملية، وبالإضافة إلى ذلك ستوفر هذه الخدمة المزايا التالية:

• تخفيض التكاليف الإدارية
• استعانة البنك بمصادر خارجية لا تشملها وظيفته الأساسية وزيادة الإنتاجية
• توفير التقارير الحالية والسابقة بهدف تحسين عملية صنع القرارات
• توفير المعلومات على الانترنت

للاستفادة من هذه الخدمة، يتعين على عملاء الشركات توقيع اتفاقية أساسية واستمارة تفعيل الخدمة حيث ستشكل هذه الوثائق أسس خدمة القيمة الأولى وتحدد بوضوح كافة الأدوار والمسؤوليات والتعويضات. بالإضافة إلى الوثائق المذكورة أعلاه، يتوجب على العملاء توقيع اتفاق مع الوكالة المعتمدة من قِبل بنك الخليج الأول والمتخصصة في تسلم الشيكات من أماكن عملهم ونقلها إلى فرع بنك الخليج الأول في نفس اليوم.

للمزيد من المعلومات وللاستفادة من هذه الخدمة الجديدة، يرجى الاتصال بمدير علاقات العملاء الخاص بكم أو راسلونا عبر البريد الإلكتروني: transactionbanking@fgb.ae

طرح بنك الخليج الأول مؤخراً خدمة جديدة لاستلام وتسليم الأموال النقدية، الشيكات والمستندات للشركات مباشرة، وذلك في إطار منتج خدمات جديد وهي خدمة فيرست كوليكت. وبهدف الالتزام بأرقى معايير الجودة والأمان في توفير هذه الخدمة، عقد بنك الخليج الأول شراكات إستراتيجية مع عدد من المؤسسات المرموقة بتقديم هذه الخدمات المتخصصة.

المميزات الرئيسية

تتيح خدمة الاستلام والتسليم المباشر إلى مقرات عمل الشركات، المزايا التالية:

• استلام الشركات للأموال النقدية مباشرة في مكاتبها بطريقة آمنة.
• خدمة استلام وتسليم المستندات المهمة الأخرى من كشوفات حسابات مصرفية، مستندات تجارية، إخطارات مصرفية وغيرها.
• تقديم الخدمة في مواعيد محددة مسبقاً أو عند الطلب.
• تضمن هذه الخدمة سرعة وضع الأموال في حسابات الشركات بمدة قصيرة عن طريق استلام الأموال النقدية والشيكات من مكاتب الشركات مباشرة.
• مواعيد استلام مرنة للأموال النقدية تستمر حتى ساعات متأخرة من الليل.
• توفر هذه الخدمة تقارير متخصصة لتعزيز ضوابط إدارة المعلومات وتسهيل إجراء عمليات

توفر هذه الخدمة تقارير متخصصة لتعزيز ضوابط إدارة المعلومات وتسهيل إجراء عمليات التسوية.

المزايا

توفر هذه الخدمة المنافع التالية للشركات:

• يتم نقل الأموال النقدية والشيكات والمستندات بطريقة آمنة عبر شركات متخصصة في هذا المجال.
• تقليص المدة اللازمة لعمليات مقاصَّة الشيكات ووضع الأموال النقدية في الحسابات.
• تقليص الوقت المخصص للأنشطة غير الضرورية للشركات، مثل الوقت الطويل اللازم لنقل الأموال النقدية والشيكات والمستندات المهمة في أوقات الازدحام وما تنطوي عليه من مخاطر وتأخير، واضطرار الموظف المعني للانتظار في طوابير طويلة في فروع البنك المعنية، وذلك ما يعزز من إنتاجية الشركات.
• راحة تامة نتيجة نقل الأموال والشيكات والمستندات والمراسلات مع البنك، بطريقة فعّالة وخالية من التعقيدات الإدارية.
• تأمين شامل على الأموال النقدية خلال نقلها، ما يقلِّص مخاطر نقلها من قبل الشركات نفسها.
• مواعيد استلام وتسليم مرنة.
• أنظمة رفع تقارير لإدارات الشركات حول عمليات الاستلام والتسليم مرة كل يوم/أسبوع/أسبوعين/شهر.

المزايا الرئيسية

توفر هذه الخدمة إدارة شاملة للذمة المالية المدينة للشركات، والقائمة على شكل شيكات آجلة، وتشتمل على:

• تقديم وتسجيل وتخزين الشيكات الآجلة.
• تقديم الشيكات في آجال استحقاقها لتنفيذ عملية المقاصَّة.
• إدارة الشيكات المرتجعة.
• خدمات السحب والاستبدال.
• تقارير لإدارات الشركات حول الشيكات الآجلة المقبوضة قيمها أو قيد التحصيل أو المرتجعة.

المميزات

توفر هذه الخدمة الفوائد التالية:

• تسهيل إدارة الإيرادات الآجلة.
• تتيح لإدارات الشركات الحصول على تقارير مصممة حسب الطلب حول توقعات تدفق السيولة النقدية، مما يؤدي إلى تحسين قدرات التخطيط بسبب توفر تلك التوقعات.
• تعزيز السيولة النقدية للشركات من خلال خصم الشيكات الآجلة وتسريع قبض قيمها.

مميزات أخرى

بهدف جعل خدمة معالجة الشيكات الآجلة فريدة من نوعها وأسهل استخداماً من قبل العملاء، يمنح بنك الخليج الأول العملاء مزايا القيمة المضافة التالية:

• توفير صور الشيكات الآجلة وجميع المعلومات المتعلقة بها عبر خدمات الانترنت المصرفية الإلكترونية الخاصة بالبنك، لتسهيل حصول الشركات على تفاصيل المعلومات الحيوية وتحليلها عبر أنظمة إدارة المعلومات.
• توفير طرق تساعد في تدفق السيولة النقدية التي تتيح للشركات إدارة رؤوس أموالها التشغيلية بطريقة فعّالة.
• توفير خدمة خصم الشيكات الآجلة عبر خدمات الانترنت المصرفية الإلكترونية التابعة للبنك.

للمزيد من المعلومات أو للاشتراك في هذه الخدمة يرجى الاتصال بمدير العلاقات الخاص بكم أو مراسلتنا على الإيميل التالي: transactionbanking@fgb.ae

نظام حماية الأجور – قامت وزارة العمل بتسهيل حماية الأجور بالتعاون مع مصرف الإمارات المركزي، من خلال طرح نظام حماية الأجور، حيث قام المصرف المركزي بتعيين "بنوك أرباب العمل" لكي تقوم بمعالجة جداول رواتب وأجور الشركات، و"بنوك وكلاء" لصرف تلك الرواتب والأجور. كما حصر المصرف المركزي الجهات المخوَّلة ممارسة دور الوكيل بالبنوك أو شركات الصرافة أو أية جهات أخرى مسجلة لدى المصرف تمارس نشاط صرف الرواتب والأجور بموجب هوية "وكيل" مميزة يمنحها إياها المصرف. ويستوفي بنك الخليج الأول بالكامل شروط ومتطلبات العمل بصفة "بنك أرباب العمل" و"بنك وكيل" طبقاً لتعليمات المصرف المركزي الخاصة بنظام حماية الأجور.

نظام الأجور غير المحمية –

تعفى الشركات غير المسجلة لدى وزارة العمل من الالتزام بشروط ومتطلبات نظام حماية الأجور، وتواصل صرف رواتب وأجور العاملين لديها بالطريقة التقليدية عبر البنوك العاملة بموجب النظام الإلكتروني لتحويل الأموال. ولا تعتبر الشركات العاملة في القطاعات التالية مسجلة لدى وزارة العمل:

• شركات المناطق الحرة
• المؤسسات شبه الحكومية
• المؤسسات الحكومية
• المؤسسات القائمة بموجب مراسيم خاصة

يوفر بنك الخليج الأول لأرباب العمل حلولاً متكاملة لصرف الرواتب والأجور، سواء عبر النظام أو خارجه

تشتمل حلول بنك الخليج الأول في هذا السياق على المنتجات التالية:

• حسابات الرواتب
• صرف الرواتب والأجور نقداً في مقرات عمل الوكلاء أو مواقع عمل العملاء
• بطاقات إلكترونية لصرف الرواتب والأجور

حسابات الرواتب

يستطيع جميع العاملين لدى الشركات، ممن تتجاوز قيمة راتب كل منهم على 3,500 درهم فتح حساب راتب لدى بنك الخليج الأول. ونبيِّن لكم فيما يلي الإجراءات والمستندات الثبوتية اللازمة لفتح حسابات الرواتب:

• يجب على العاملين مراجعة الفرع المناسب لكل منهم من فروع بنك الخليج الأول مصطحبين معهم جوازات سفرهم الأصلية، لكي يحصلوا على استمارات فتح حساب وبطاقات التوقيع
• يجب على العاملين الراغبين بفتح حسابات جارية أو حسابات توفير، إبراز شهادات برواتبهم صادرة عن الشركات التي يعملون لديها، إضافة إلى صورة طبق الأصل عن جوازات سفرهم متضمنة صفحة تأشيرة الإقامة
• في حالة عدم توفر تأشيرة إقامة، لا يمكن فتح سوى حساب توفير للشخص المعني

الرسوم والحد الأدنى للرصيد

• الحساب الجاري – الحد الأدنى للرصيد: 5,000 درهم
• حساب التوفير – الحد الأدنى للرصيد: 5,000 درهم
• رسوم عدم المحافظة على الحد الأدنى للرصيد – 50 درهماً شهرياً
• رسوم السحب على المكشوفات – 100 درهم
• يتم منح أول دفتر شيكات وبطاقة خصم مباشر من الرصيد مجاناً
• يفرض رسم قدره 20 درهماً على منح كل دفتر شيكات إضافي، و50 درهماً على إعادة إصدار بطاقة الخصم المباشر من الرصيد في كل مرة
• لا يحصل أصحاب حسابات التوفير على دفاتر شيكات
• رسوم المحافظة على الرصيد – 50 درهماً كل ستة أشهر يتم تحصيلها في شهري يناير ويونيو من كل عام.

صرف الرواتب والأجور نقداً في مقرات عمل الوكلاء أو مواقع عمل العملاء

تلبي خدمة بنك الخليج الأول المتكاملة تحت سقف واحد احتياجات الشركات الراغبة في صرف رواتب وأجور العاملين لديها في مقرات عمل الوكلاء أو مواقع عمل العملاء. ويتم ذلك عبر وكلاء خارجين متخصصين في توفير هذا النوع من الخدمات. وبغية تسهيل صرف الرواتب والأجور في مقرات عمل الوكلاء أو مواقع عمل العملاء، يزود بنك الخليج الأول جميع أرباب العمل المعنيين ببرنامج إلكتروني لإدارة العاملين، كما يزود العاملين ببطاقات إلكترونية لتحديد هوياتهم والتعرف على بياناتهم الأساسية إلكترونياً. ويساعد البرنامج الإلكتروني لإدارة العاملين في الشركات إلى تنفيذ التالي:

• رصد ومتابعة رواتب العاملين المدفوعة وتلك غير المطالب بها
• تدوين بيانات العاملين لتزويدهم بالبطاقات الإلكترونية
• إدارة معلومات رواتب العاملين
• إنشاء ملفات رواتب وفق دورة المعالجة المحددة من قبل المصرف المركزي ونظام حماية الأجور
• طلب وقف العمل بأي من البطاقات الإلكترونية
• الرد على الاستفسارات عبر نظام إلكتروني لمعالجة الحالات
• استعراض تقارير معلومات الإدارة، المتعلقة بنظام صرف الرواتب

المزايا

• تسهيل الحصول على الخدمة نظراً لتمتع العاملين بحق استعمال بطاقات الرواتب الإلكترونية في فروع الوكلاء أو مواقع عمل شركاتهم
• تتيح بطاقات الرواتب الإلكترونية سحب الأموال وإرسال الحوالات بمنتهى السهولة
• تم تزويد البطاقات الإلكترونية المصممة وفق أرقى معايير الجودة العالمية، بنظام حماية وأمان عبر شريط ممغنط ورقم سري للتحقق من صلاحيتها في نقاط التعامل

بطاقات الرواتب الإلكترونية

تعتبر بطاقات الرواتب الإلكترونية بطاقات خصم مباشر من الرصيد، قابلة لإعادة تعبئتها بالرصيد رغم عدم وجود حساب مصرفي لحاملها، وتقوم على النظام الإلكتروني لصرف الأموال الذي يستهدف الاستغناء عن الشيكات والأموال النقدية في صرف الرواتب والأجور. ويتيح هذا النظام توزيعاً أسرع وأكثر فعّالية للأموال، عبر بطاقة إلكترونية محمية برقم سري تحمل اسم حامل البطاقة ورقم بطاقة العمل. ويستطيع حامل البطاقة صرف راتبه أو أجره من خلال أي جهاز صرّاف آلي متصل بشبكة الإمارات لأجهزة الصرّاف الآلي.

بطاقات الرواتب الإلكترونية

تعتبر بطاقات الرواتب الإلكترونية بطاقات خصم مباشر من الرصيد، قابلة لإعادة تعبئتها بالرصيد رغم عدم وجود حساب مصرفي لحاملها، وتقوم على النظام الإلكتروني لصرف الأموال الذي يستهدف الاستغناء عن الشيكات والأموال النقدية في صرف الرواتب والأجور. ويتيح هذا النظام توزيعاً أسرع وأكثر فعّالية للأموال، عبر بطاقة إلكترونية محمية برقم سري تحمل اسم حامل البطاقة ورقم بطاقة العمل. ويستطيع حامل البطاقة صرف راتبه أو أجره من خلال أي جهاز صرّاف آلي متصل بشبكة الإمارات لأجهزة الصرّاف الآلي.

المزايا (لأرباب العمل)

• طريقة سهلة وسريعة لصرف الرواتب والأجور
• توفير الوقت والمال من خلال التركيز على التعاملات غير الورقية
• توفير تقارير حديثة وقديمة عن الرواتب المدفوعة وغير المدفوعة
• تقارير سهلة ودقيقة عن الرواتب والأجور
• توفر المعلومات عبر شبكة الإنترنت
• زيادة الإنتاجية عبر صرف الرواتب والأجور في الأوقات المحددة
• إصدار إشعارات الدفع مع الرواتب عبر أجهزة صرف الأموال النقدية

المزايا (للعمال)

• توفُّر الرواتب والأجور على مدار الساعة وأيام الأسبوع عبر أجهزة صرف الأموال النقدية
• توفر تلك الأجهزة كسف حساب مصغر تتضمن جميع تفاصيل الرواتب والأجور، وهي خدمة اختيارية
• مركز خدمة عملاء يعمل على مدار الساعة وطيلة أيام الأسبوع للرد على استفسارات العمال
• يستطيع العمال استعراض بيانات رواتبهم وأجورهم عبر الإنترنت
• يحصل جميع العمال المنضمين إلى خدمات بنك الخليج الأول لصرف الرواتب والأجور، على خصم بواقع 5 دراهم على رسوم حوالاتهم المالية يوم صرف الرواتب والأجور، ويسري هذا الخصم على الحوالات المرسلة إلى بلدان محددة مثل الهند ونيبال وبنجلاديش وسريلانكا والفلبين.

للمزيد من المعلومات أو للاشتراك في هذه الخدمة يرجى الاتصال بمدير العلاقات الخاص بكم أو مراسلتنا على الإيميل التالي: transactionbanking@fgb.ae

توفر خدمة سمارت كورب والتي يقدمها بنك الخليج الأول لعملائنا من الشركات، بوابة للحصول على الخدمات المصرفية الإلكترونية للشركات. ويسعى البنك بذلك إلى توفير تجربة مصرفية آمنة ومريحة وفعّالة للعملاء من الشركات. وتعتبر خدمة سمارت كورب الوسيلة الرئيسية لإدارة المعلومات والنقود المتكاملة لمصلحة عملائنا من الشركات، حيث تتيح لموظفي هذه الشركات تنفيذ العديد من المعاملات إلكترونياً وفي الوقت المناسب من خلال مواقع عملهم ومكاتبهم المعتمدة في أي مكان من العالم. ويتم تقديم تلك الخدمات عبر طريقة آمنة فائقة التطور، تقدم خدماتها وفق أرقى المعايير المهنية مثل معيار التشفير (128-bit SSL) وأنظمة التحقق من الهوية التي ترتكز إلى عنصرين هامين عبر أدوات رمز خاصة من "فاسكو" (Vasco Tokens). وتمنح سمارت كورب عملاءنا من الشركات القدرة على تحسين الكفاءة من خلال توفير صلات مع الشركات والمعلومات والمواقع في مختلف أنحاء العالم.

وتشتمل المزايا على:

• بيانات الحسابات – توفر هذه الوحدة إمكانية الحصول على معلومات مفصلة حول علاقة عملائنا من الشركات مع بنك الخليج الأول. وتتيح خدمة سمارت كورب لعملائنا من الشركات القدرة على استعراض وتحميل وطباعة كشوف الحسابات بطرق متعددة إلكترونياً مثلPDF, CSV, MT 940. وتضمن البيانات المتاحة عبر هذه الوحدة:
  • معلومات حول إجمالي العلاقة
  • كشوف حسابات موجزة
  • معلومات خاصة لمعرفة الرصيد
  • كشوف حسابات
  • طلب كشوف الحسابات
• أسعار الصرف والاستفسارات- إضافة إلى المعلومات الشاملة التي توفرها خدمة بيانات الحسابات، يستطيع عملاؤنا من الشركات الاستفسار عن الأمور المتعلقة بالتعاملات والتسهيلات وأسعار الفوائد وصرف العملات الأجنبية. وتشمل الخدمات المتاحة على:
  • أسعار صرف العملات الأجنبية
  • أسعار فوائد الودائع الثابتة
  • الاستفسار عن التعاملات
  • الاستفسار عن حدود الائتمان
  • تفاصيل عقود القروض
  • الاستفسار عن التعليمات الثابتة
• إدارة المدفوعات والمستحقات – توفر خدمة سمارت كورب آلية دفع اقتصادية من ناحية التكاليف، وآمنة لتحويل الأموال داخل نفس البنك أو عبر البنوك الأخرى، لمصلحة جهة مستفيدة واحدة أو أكثر عالمياً. كما تتيح لعملائنا من الشركات القدرة على إرسال الحوالات من مكاتبهم من دون الحاجة إلى إرسال خطابات تعليمات وإشعارات تحويل أموال نقدية إلى بنك الخليج الأول. وتتمتع سمارت كورب بالقدرة على حفظ وتخزين بيانات الجهات المستفيدة لضمان كفاءة معالجة المدفوعات بشكل منتظم. وإضافة إلى ذلك، تتيح خدمة سمارت كورب لعملائنا من الشركات القدرة على طلب دفاتر شيكات جديدة والاستفسار عن وضع الشيكات المقدمة إلى البنك برسم التحصيل. وتشتمل المهام التي على ما يلي:
  • التحويلات ما بين حسابات كل عميل لدى بنك الخليج الأول (بالدرهم أو العملات الأجنبية)
  • الحوالات الخارجية بالدرهم الإماراتي
  • الحوالات الخارجية بالعملات الأجنبية
  • المحافظة على بيانات المستفيدين من الحوالات
  • طلب دفاتر الشيكات
  • الاستفسار عن وضع الشيكات المقدمة برسم التحصيل
• إدارة الرواتب والأجور – توفر سمارت كورب خدمة تحميل ملفات الرواتب في شكل محدد مسبقاً. وتتوفر هذه الخدمة للشركات الخاضعة للنظام وغير الخاضعة له على حد سواء. ولدى معالجة جداول الرواتب والأجور، توفر الخدمة بيانات مفصلة وشاملة لإدارات الشركات المعنية حول تلك التعاملات، للإسهام في عمليات التسوية والمقاصَّة
• مزايا أخرى – إضافة إلى المهام المذكورة أعلاه، توفر سمارت كورب أيضاً مزايا أخرى قيمة ومضافة لعملائنا من الشركات، يمكن استخدامها في تحسين الكفاءة الإجمالية للتعاملات اليومية وفيما يلي بعض تلك المزايا:
  • صندوق بريد
  • نشرات دورية

للمزيد من المعلومات أو للاشتراك في هذه الخدمة يرجى الاتصال بمدير العلاقات الخاص بكم أو مراسلتنا على الإيميل التالي: transactionbanking@fgb.ae